Kredyt hipoteczny to popularne rozwiązanie dla osób pragnących stać się właścicielami mieszkania lub domu. Choć wiele osób skłania się ku stabilnemu zatrudnieniu na umowę o pracę jako źródło dochodu, coraz więcej przedsiębiorców decyduje się na zakup nieruchomości za pomocą kredytu hipotecznego. Co warto wiedzieć na ten temat?
Możliwości dla przedsiębiorców
Posiadanie jednoosobowej działalności gospodarczej jako główne źródło dochodu nie jest przeszkodą w uzyskaniu finansowania. Niemniej jednak, należy spodziewać się dodatkowych wymagań i surowszej oceny zdolności kredytowej1. Wiadomo, że banki preferują umowy o pracę podczas oceny zdolności kredytowej, jednak prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej to wyzwanie, z którym zmierzyć się muszą miliony przedsiębiorców w Polsce.
Zdolność kredytowa
Banki muszą ocenić zdolność kredytową klientów ubiegających się o kredyty hipoteczne, aby zapewnić, że będą oni w stanie spłacić pożyczkę wraz z odsetkami i opłatami. Stabilny i wystarczająco wysoki dochód musi być udokumentowany, aby być uprawnionym do kredytu hipotecznego.
Okres działalności
Różne banki mogą uwzględniać inne źródła dochodów. Minimalny wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej wynosi od 6 miesięcy (jeśli świadczysz usługi dla byłego pracodawcy) do 12-24 miesięcy w innych przypadkach. Na przykład Alior Bank oferuje kredyty hipoteczne dla przedsiębiorców z 12-miesięcznym doświadczeniem biznesowym.
Polski Ład i odliczanie kosztów
Ciekawym aspektem jest to, że Polski Ład nie zmienia traktowania wydatków na używane mieszkanie w firmie, takie jak czynsz czy rachunki za prąd. Urząd skarbowy potwierdza, że nadal mogą one być odliczane jako koszty, ale tylko za część powierzchni faktycznie wykorzystywanej do celów biznesowych.
Składki ZUS
Przedsiębiorcy w Polsce mają możliwość wyboru schematu składek ZUS w zależności od etapu ich działalności. Dostępny schemat zależy od takich czynników jak to, czy rozpoczynają czy wznowili swoją działalność, czas od jej zawieszenia, poziom dochodów oraz wykorzystanie składek opartych na dochodach. Wartość składek ZUS nie jest stała; może ona różnić się w zależności od liczby dni w miesiącu.
Podsumowanie
Prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej wiąże się z ryzykiem, które banki również biorą pod uwagę przy udzielaniu kredytów hipotecznych. Uzyskanie kredytu hipotecznego, zarówno na cele biznesowe, jak i prywatne, gdy źródłem dochodów jest działalność gospodarcza, nie jest tak proste jak w przypadku stabilnego zatrudnienia na umowę o pracę.
Jednak, w dobie rosnącego rynku nieruchomości i coraz większej liczby przedsiębiorców, instytucje finansowe są coraz chętniej skłonne udzielać kredytów hipotecznych osobom prowadzącym działalność gospodarczą. Kluczowym jest zrozumienie wymagań banków i właściwe przygotowanie do procesu ubiegania się o kredyt, uwzględniając ocenę zdolności kredytowej, długość prowadzenia działalności gospodarczej, a także potencjalny wpływ formy opodatkowania na zdolność kredytową.
